Eine echte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Was ist eigentlich eine Grundfähigkeitsversicherung?
Die Grundfähigkeitsversicherung sichert den Verlust körperlicher Fähigkeiten und Fertigkeiten sowie von Sinnen ab, also Gehör, Geruch etc. Sie leistet eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe, wenn ein Verlust dieser Art eintritt.
Welche Grundfähigkeiten sind versichert?
Gegen einen zusätzlichen Beitrag können weitere Leistungsauslöser vereinbart werden:
- Leistung bei schwerer Depression oder bei Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer psychischen Erkrankung
- Zusätzlicher Schutz für spezielle Berufe (z.B. für arbeitsmedizinische Untersuchungen oder Verlust des LKW-Führerscheins)
Mit diesen zusätzlichen Leistungsauslösern kann die Grundfähigkeit an die Anforderungen bestimmter Tätigkeiten angepasst werden, in denen diese erforderlich sind.
Worin unterscheidet sich eine Grundfähigkeitsversicherung von einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit
- aus gesundheitlichen Gründen
- für mehr als 6 Monate ununterbrochen
- zu mindestens 50 Prozent
nicht mehr so ausgeübt werden kann, wie sie es ohne gesundheitliche Einschränkung erfordert.
Bei einer Grundfähigkeitsversicherung wird die Leistung ausschließlich durch den Verlust von einer oder mehreren der versicherten Fähigkeiten/Sinne ausgelöst. Und zwar unabhängig davon, ob dies einen Einfluss auf die Ausübung der beruflichen Tätigkeit hat oder nicht.
Welche Absicherung ist besser?
Sowohl die Berufsunfähigkeitsversicherung als auch die Grundfähigkeitsversicherung bieten guten und wichtigen Schutz, wenn es darauf ankommt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist bekannter und dürfte für viele Tätigkeiten mit speziellen Anforderungen meistens die richtige Wahl sein. Die Leistung ist nicht an einzelne konkrete Auslöser gebunden.
Die Grundfähigkeitsversicherung wird häufiger von Personen gewählt, die bei der Ausübung ihres Berufes auf ihre körperlichen Fähigkeiten und Fertigkeiten angewiesen sind. Der Beitrag ist dabei oft spürbar geringer als in der Berufsunfähigkeitsversicherung und durch den Einschluss der zusätzlichen Leistungsauslöser kann ein recht umfangreicher Schutz erreicht werden.
Ist eine Grundfähigkeitsversicherung im Rahmen der betrieblichen Arbeitskraftsicherung überhaupt zulässig?
Ja. Im BMF-Schreiben vom 19.02.2019 wurde klargestellt, dass Grundfähigkeitsversicherungen steuerlich als betriebliche Altersversorgung (bAV) anerkannt werden.
Welchen Baustein sollte ein Unternehmen seinen Beschäftigten eher anbieten?
Im Rahmen der betrieblichen Arbeitskraftsicherung können beide Optionen zur Absicherung angeboten werden.
In Gruppenverträgen der Allianz werden die beiden Bausteine jeweils separat vereinbart. Bei MetallRente sind sowohl die Berufsunfähigkeitsversicherung als auch die Grundfähigkeitsversicherung direkt im Durchführungsvertrag verankert. Dadurch kann beides in jedem Unternehmen genutzt werden, in dem MetallRente angeboten wird. Die Absicherung passt sich der Struktur der Belegschaft an.
Die Mitarbeitenden können in Abstimmung mit den Ansprechpartnern von Allianz Pension Partners damit immer selbst entscheiden, welche Variante sie bevorzugen.
Artikel vom 28.06.2022 | Mehr wissen! Newsletter 2022/2
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